Sel ve Su Baskınında Araç Hasarı: Kasko Neyi Öder, Trafik Sigortası Neden Ödemez?
- Av. Oğulcan PEHLİVAN
- 16.10.2026
- Okuma süresi 4 dk.
14 Ekim 2026’da İstanbul’da etkili olan yağışta yüzlerce noktada su baskını yaşandı, çok sayıda araç sular altında kaldı. Selde zarar gören bir aracın hasarının kimden ve hangi kapsamda karşılanacağı; aracın kaskosunun bulunup bulunmadığına, poliçede sel teminatı olup olmadığına ve zararın bir idari kusurla ilişkili olup olmadığına göre değişir.
Kısaca: Trafik sigortası sel hasarını ödemez. Kasko, ancak poliçede sel ve su baskını teminatı varsa öder; muafiyet uygulanabilir ve değer kaybı karşılanmaz. Zarar altyapı yetersizliği gibi bir hizmet kusurundan doğduysa belediyeden veya su idaresinden tazminat istenebilir; idareye başvuru süresi zararın öğrenilmesinden itibaren bir yıldır.
Trafik sigortası sel hasarını öder mi?
Zorunlu trafik sigortası, aracınızın değil, aracın işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verilen zararların sigortasıdır. Selin sürüklediği park hâlindeki bir aracın sizin aracınıza çarpması, kural olarak o aracın “işletilmesi” sayılmaz ve doğal afet, işletenin sorumluluğunu ortadan kaldıran bir mücbir sebeptir. Bu nedenle böyle bir durumda karşı aracın trafik sigortasından ödeme alınması beklenmemelidir.
Ancak su basmış bir yolda seyir hâlindeki bir sürücünün dikkatsizliği sonucu aracınıza çarpması farklıdır. Burada zarar, aracın işletilmesinden doğduğu için karşı tarafın trafik sigortası devreye girer.
Kasko sel hasarını öder mi?
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları’na göre sel ve su baskınıyla meydana gelen zararlar, ancak ek sözleşmeyle teminat altına alınabilen hâller arasındadır. Yani su basan bir araç için kaskonuzun bulunması tek başına yeterli değildir; poliçenizde “sel ve su baskını” teminatının yer alması gerekir. Günümüzde pek çok poliçede bu teminat standart olarak eklenmiş olsa da her poliçe için geçerli değildir. Poliçenizin teminat tablosunu kontrol edin.
Kaskosu olmayan araç sayısı da azımsanacak gibi değildir. Türkiye Sigorta Birliği verilerine göre 2025 sonu itibarıyla trafikteki araçların yalnızca yüzde 26’sının, otomobillerin ise yüzde 37’sinin kaskosu bulunmaktadır. Bu nedenle sel hasarlarının önemli bir kısmında araç sahipleri sigortadan ödeme alamayacak; bu durumda aşağıda açıklanan idareye başvuru yolu öne çıkmaktadır.
Kasko muafiyeti ve değer kaybı: hasarın tamamı ödenir mi?
Sel teminatı bulunan poliçelerde bile ödenecek tutar, poliçenin özel şartlarındaki muafiyet kadar düşebilir. Örneğin hasarın yüzde yirmisi oranında muafiyet öngörülmüşse, 100.000 TL’lik onarım bedelinin 80.000 TL’si ödenir.
Onarım bedeli ödense bile aracın hasar kaydı nedeniyle ikinci el değerinde ciddi bir düşüş yaşanabilir. Kasko genel şartları ve yerleşik uygulama, bu değer kaybını kasko teminatı dışında kabul etmektedir. Değer kaybının nasıl hesaplandığını araç değer kaybı yazımızda ayrıca anlattık. Poliçenizde değer kaybına ilişkin özel bir teminat yoksa bu kayıp sigortadan karşılanmaz. Aşağıda açıklandığı gibi, zarar bir idari kusurdan kaynaklanıyorsa değer kaybının idareden istenmesi mümkündür.
Sel hasarı için belediyeden tazminat istenebilir mi?
Sel her zaman yalnızca bir doğal afet değildir. Yağmur suyu altyapısının yetersizliği, mazgalların ve dere yataklarının temizlenmemesi, dere yatağına izin verilen yapılaşma veya gerekli uyarı ve önlemlerin alınmaması gibi durumlarda ilgili belediyenin ya da su ve kanalizasyon idaresinin hizmet kusuru gündeme gelir. Bu durumda selde zarar gören aracın sahibi, su baskını tazminatı için:
- Zararı öğrendiği tarihten itibaren bir yıl içinde, her hâlde olaydan itibaren beş yıl içinde ilgili idareye yazılı başvuruda bulunabilir (İYUK m.13).
- İdare talebi reddederse veya otuz gün içinde cevap vermezse, altmış gün içinde idare mahkemesinde tam yargı davası açabilir.
Bu yolla kaskonun karşılamadığı muafiyet tutarı ve değer kaybı da talep edilebilir. Kaskosu olmayan araç sahipleri için ise bu, zararın karşılanabileceği başlıca yoldur. Yağışın olağanüstü boyutu idarenin savunmasında mücbir sebep olarak ileri sürülecektir; bu nedenle aynı bölgede daha önce de su baskını yaşanıp yaşanmadığı, şikâyet ve uyarıların bulunup bulunmadığı ve altyapının durumu dosyanın sonucunu belirler. Kaskodan ödeme yapan sigorta şirketi de ödediği tutar için kusurlu idareye rücu edebilir.
Otoparkta su basan araçtan kim sorumlu?
Ücretli bir otoparkta veya alışveriş merkezi otoparkında su basması sonucu zarar gören araçlar için işletmecinin sorumluluğu ayrıca değerlendirilir. Otopark işletmecisi aracı özenle saklamakla yükümlüdür; tahliye ve uyarı önlemlerinin alınmaması, drenaj sisteminin çalışmaması gibi durumlarda sorumluluğu doğabilir.
Sel hasarından sonra ne yapılmalı?
- Aracı çalıştırmayın. Su almış motoru çalıştırmak hasarı büyütür ve sigorta şirketiyle teminat tartışmasına yol açabilir.
- Aracın bulunduğu yeri, su seviyesini ve hasarı tarih ve konum bilgisiyle fotoğraflayın, video çekin.
- Hasarı gecikmeden bildirin. 1 Eylül 2026’dan itibaren trafik ve kasko hasar ihbarları, tüm sigorta şirketlerinin bağlı olduğu Alo 193 Ortak Hasar İhbar Merkezi üzerinden de yapılabilmektedir; poliçenizin hangi şirkette olduğu fark etmez.
- İdareye karşı başvuru düşünülüyorsa belediye, itfaiye ve AFAD kayıtlarını, varsa daha önceki su baskınlarına ilişkin haber ve şikâyetleri saklayın. Gerekirse mahkemeden delil tespiti istenebilir.
- Sigorta şirketinin önerdiği ödeme tutarını ve ibraname niteliğindeki belgeleri, kapsamını incelemeden imzalamayın.
Sigorta ve tazminat uyuşmazlıklarında izlenebilecek yollar hakkında genel bilgi için Sigorta ve Tazminat Hukuku sayfamıza bakabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Kaskom var ama poliçemde sel teminatı yok, ne yapabilirim?
Bu durumda kasko şirketinden ödeme alınamaz. Zarar, yağmur suyu altyapısının yetersizliği veya bakımsızlığı gibi bir hizmet kusuruyla ilişkiliyse ilgili belediyeye veya su idaresine başvurarak tazminat talep edebilirsiniz.
Sel nedeniyle sürüklenen araç benimkine çarptı, trafik sigortası öder mi?
Kural olarak ödemez. Selin sürüklediği araç işletilme hâlinde değildir ve doğal afet işletenin sorumluluğunu ortadan kaldıran bir sebeptir. Seyir hâlindeki bir sürücünün kusuruyla gerçekleşen çarpışmalarda ise karşı tarafın trafik sigortasına başvurulabilir.
Kasko selden sonra aracımın değer kaybını öder mi?
Kasko genel şartları ve uygulama gereği değer kaybı kasko teminatı dışındadır; poliçede ayrıca bir teminat yoksa ödenmez. Zarar bir idari kusurla ilişkiliyse değer kaybı ilgili idareden talep edilebilir.
Belediyeye başvuru için ne kadar sürem var?
İdari Yargılama Usulü Kanunu’nun 13. maddesine göre zararı öğrendiğiniz tarihten itibaren bir yıl içinde, her hâlde olaydan itibaren beş yıl içinde idareye başvurmanız gerekir. Ret veya otuz gün içinde cevap verilmemesi üzerine altmış gün içinde dava açılır.
Bu yazı 16 Ekim 2026 tarihli mevzuat ve uygulamaya göre hazırlanmıştır.
Bu yazı genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır; hukuki görüş veya tavsiye niteliği taşımaz ve avukat–müvekkil ilişkisi doğurmaz. Somut uyuşmazlığınız için bir avukata danışmanız önerilir. Yazı yayım tarihindeki mevzuat ve uygulamaya göre hazırlanmış olup sonraki değişiklikleri yansıtmayabilir.